Estos son los mejores consejos para planificar una herencia

La planificación de una herencia es una actividad fundamental para asegurar que nuestros bienes sean transferidos de manera efectiva y acorde a nuestros deseos después de nuestra partida del plano físico. La planificación de una herencia no sólo tiene implicaciones legales y financieras, sino que también refleja el cuidado y consideración hacia aquellos que más queremos. Hacerlo bien y de manera organizada ayuda a aliviar la carga emocional y administrativa de nuestros seres queridos en momentos difíciles. En este artículo, exploraremos los consejos clave para una planificación exitosa de la herencia.

Entendiendo el concepto de herencia… 

En Argentina, la herencia se refiere a la transferencia de activos y bienes de una persona fallecida a sus herederos legales. Los activos típicos que se heredan pueden incluir propiedades inmobiliarias, cuentas bancarias, inversiones, vehículos y objetos de valor. Un testamento es un documento legal fundamental en la planificación de herencia, ya que permite a una persona especificar cómo desea que se distribuyan sus activos entre sus herederos. Esto puede ser particularmente importante si el fallecido desea asignar ciertos activos a personas específicas o instituciones benéficas.

Designar beneficiarios es esencial para garantizar que los activos se distribuyan según los deseos del fallecido y evitar disputas familiares. Los beneficiarios son aquellos que recibirán los activos heredados y es importante nombrarlos en vida, ante la ley. Si no se nombra a los beneficiarios en un testamento o documento legal equivalente, la ley determinará la distribución de los activos, lo que podría no coincidir con los deseos del fallecido. Designar beneficiarios también puede ayudar a agilizar el proceso de transferencia de activos y reducir la carga administrativa para los seres queridos en un momento difícil a nivel emocional.

¿Cómo empezar a planificar una herencia?

Dado que la herencia es un largo proceso, que involucra sendas complejidades legales y financieras, resulta de gran ayuda contar con un abogado especializado en el tema. Estos abogados poseen conocimientos específicos sobre las leyes de sucesión, lo que garantiza que la planificación de herencia se realice acorde a las normativas vigentes. Además, su conocimiento y rol mediador puede ayudar a evitar posibles errores y disputas familiares a la hora de redactar documentos legales.

Una herencia puede otorgarse a través de un testamento o fideicomiso; ambos formatos presentan diferencias en relación a cómo se gestionan y distribuyen los activos. Mientras que un testamento es un documento legal que especifica cómo deben distribuirse los bienes después del fallecimiento, un fideicomiso es una estructura que permite transferir activos a un administrador (fiduciario) para el beneficio de los herederos. Los fideicomisos pueden brindar beneficios adicionales, como evitar la validación de un testamento y proporcionar más privacidad en la distribución de activos.

Otro punto importante a tener en cuenta es el costo impositivo que conlleva una sucesión. Para hacerlo de manera organizada, es recomendable investigar las distintas estrategias legales y financieras disponibles. Algunos países permiten exenciones fiscales para ciertos tipos de activos heredados o establecen límites de valor antes de aplicar impuestos. La planificación anticipada y la transferencia de activos en vida pueden ayudar a reducir la carga tributaria para los herederos. Consultar con un abogado o asesor financiero especializado puede proporcionar ideas sobre cómo estructurar la herencia de manera eficiente desde el punto de vista fiscal.

Organizando los documentos…

En Argentina, una planificación efectiva de herencia requiere una serie de documentos clave para garantizar que los activos se distribuyan según los deseos del fallecido y cumplan con las leyes vigentes. Estos documentos incluyen:

• Testamento: Un documento legal que detalla cómo se deben distribuir los activos después del fallecimiento.
• DNI/Cédula de Identidad: Documento de identificación personal del fallecido y de los herederos.
• Títulos de Propiedad: Documentos que acreditan la propiedad de bienes inmuebles.
• Comprobantes de Inversiones: Evidencia de cuentas bancarias, inversiones, seguros de vida y otros activos financieros.
• Certificados de Matrimonio/Divorcio: En el caso de que el fallecido esté casado o divorciado, estos documentos pueden ser relevantes para determinar herederos y derechos.
• Documentos de Deudas y Obligaciones: Información sobre deudas pendientes y obligaciones financieras del fallecido.
• Contratos de Fideicomisos o Donaciones: En caso de que existan, para definir las condiciones de transferencia de activos.
• Poderes Legales y Autorizaciones: Documentos que otorgan a alguien la autoridad para tomar decisiones en nombre del fallecido, como un poder notarial.
• Seguro de Vida: Documentación relacionada con pólizas de seguro de vida, beneficiarios y montos.
• Documentos de Salud: En el caso de que el fallecido tenga deseos específicos sobre el cuidado de la salud después de su fallecimiento.

La clave aquí es mantener siempre actualizados los documentos, ya que la falta de documentación actualizada puede dar lugar a interpretaciones erróneas, disputas familiares y retrasos en el proceso de distribución de activos. Mantener los documentos al día garantiza que la planificación de herencia refleje los deseos más recientes del fallecido y facilite una transición suave y sin problemas para los herederos.

Estrategias para proteger bienes y activos a la hora de planificar una herencia

Garantizar la protección de las propiedades y activos a la hora de planificar una herencia implica tomar medidas para preservar su valor y evitar posibles disputas o pérdidas innecesarias a futuro. Algunas estrategias clave para ejecutar en vida comprenden el mantenimiento de las propiedades o activos, así como la actualización y correcta preservación de documentos importantes. 

La planificación financiera también es un aspecto importante a considerar, ya que una buena administración no solo minimiza riesgos, sino que maximiza el rendimiento. En ese sentido, consultar con abogados y asesores financieros especializados en herencias es una buena forma de asegurarse que los activos estén protegidos de manera legal.

Por otra parte, un seguro de vida también representa una herramienta valiosa en la planificación de herencia. Un seguro de vida puede proporcionar protección financiera a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento del asegurado. Esto puede ayudar a cubrir gastos inmediatos, deudas y mantener la estabilidad financiera de toda la familia. Asimismo, en algunos casos, los beneficios del seguro de vida pueden estar exentos de impuestos de sucesión, lo que puede ayudar a minimizar la carga fiscal para los herederos.

Por último y no menos importante, el sepelio también comprende un gasto muy elevado para sus seres queridos. Así como a través del testamento, la idea es aliviar penurias económicas para sus seres queridos, tener este tema resuelto puede traer una calma muy importante a los deudos, ya que en momentos tan difíciles, es complejo hacer números y elegir la opción más beneficiosa.

De esta manera, queda claro que garantizar la protección de propiedades y activos en una herencia implica una combinación de medidas legales, financieras y de planificación. Un seguro de vida, un seguro de sepelio o la asesoría de profesionales pueden ser herramientas útiles para proporcionar protección financiera a los beneficiarios y ofrecer tranquilidad en caso de fallecimiento del asegurado. 

Asesoramiento profesional: un gran aliado en el proceso

Trabajar con abogados, contadores y asesores financieros especializados en herencias es de vital importancia para asegurarse de que la planificación y ejecución de una herencia se realice de manera legal, eficiente y en línea con los objetivos del fallecido. Estos profesionales aportan conocimientos especializados en áreas clave, lo que puede ayudar a evitar errores costosos y problemas legales. 

Por su parte, los abogados especializados en estas temáticas comprenden las complejidades legales y las regulaciones vigentes. Pueden redactar documentos legales válidos y claros, asegurando que la voluntad del fallecido se cumpla sin problemas legales.

En materia financiera, los asesores pueden ayudar a administrar los activos de manera eficiente, minimizando impuestos y maximizando el rendimiento. Esto es especialmente importante para garantizar la seguridad financiera de los herederos.

En lo que al cumplimiento fiscal respecta, recurrir a la ayuda de un contador puede ser de utilidad para obtener información y asesoramiento respecto a las cuestiones relacionadas con la herencia, como impuestos de sucesión y cómo estructurar la distribución de activos de manera más eficiente desde el punto de vista fiscal.

Para encontrar y seleccionar profesionales confiables asegúrese de que estos estén debidamente registrados y tengan experiencia en el campo de la planificación de herencias y patrimonios.

Conclusión

Aunque vivir el presente es la mejor manera de disfrutar la vida, hay que tener previsión sobre el futuro. A la hora de planificar una herencia, una cuidadosa atención a los detalles es esencial para asegurar que los deseos de uno sean cumplidos y los seres queridos cuidados. 

Así, comprender los fundamentos legales hasta designar beneficiarios y abordar circunstancias especiales, son pequeñas acciones con impacto notable en la creación de una estrategia de herencia sólida y significativa.

Colaborar con profesionales confiables, como abogados, contadores y asesores financieros, puede brindar la guía experta necesaria para navegar por los desafíos legales, financieros y emocionales que pueden surgir. 

Una planificación de herencia reflexiva es un regalo duradero para las generaciones futuras. El momento de elegir es ahora. Desde A Mi Manera te proponemos contratar un seguro de sepelio, para que dejes todo listo a tu gusto y según tus preferencias.

Dejanos tus datos para que un asesor te cuente las posibilidades que tenemos para ofrecerte.